8 august, 2022

Creditele bancare, o sursa de finantare cu doua taisuri

Creditarea este o sursa de finantare riscanta, dar necesara in anumite etape ale afacerii tale.

Cand vrei sa lansezi un business nou si ai o idee buna mai ai nevoie de un singur lucru: finantarea. O sursa buna de finantare cel putin la inceput este creditul bancar. Poti investi in echipamente, in angajari, platesti tot ce e nevoie pentru a putea incepe sa lucrezi efectiv. Insa creditele bancare vin la pachet si cu niste dezavantaje, pe langa avantajele evidente.

Sa aplici pentru un credit bancar pentru afacerea ta nu e deloc dificil. Completezi niste formulare, depui documentatia ceruta si astepti aprobarea. Se va efectua o analiza serioasa a celui care solicita creditului si a afacerii care ar putea profita de pe urma lui. Daca in urma analizei bancii primesti O.K.-ul vei avea la dispozitie banii solicitati si vei stabili o etapizare a rambursarii lor, intrand in „joc” si o dobanda asociata creditarii.

Care sunt avantajele si dezavantajele creditelor bancare pentru business?

‍Avantajele creditelor bancare:

  • Termeni clari. Ai toate explicatiile necesare ca sa intelegi totul despre creditul pe care il ai, ai documente puse la dispozitie, poti lamuri orice neclaritati la banca de unde iei creditul. Totul e transparent, documentatia e foarte bine pusa la punct si e clara, o poti parcurge inainte de a accesa un credit. Claritatea aduce si siguranta, siguranta pe care nu o ai la toate sursele de finantare alternative;
  • Predictibilitate. Ratele, dobanzile si rambursarea au valori fixe, e usor sa iti planifici bugetul si sa estimezi cheltuielile. Se ofera flexibilitate in privinta rambursarilor, sunt direct proportionale cu veniturile. Mai ales daca esti la inceput de drum sau intr-o perioada mai dificila pentru afacerea ta poti sa te bazezi pe credite pe o perioada limitata de timp insa, ca sa nu ajungi sa fii dependent de ele si sa ai prea multe imprumuturi;
  • Mentinerea drepturilor depline asupra afacerii. Un credit luat de la banca nu iti afecteaza deloc dreptul asupra afacerii, e tot businessul tau, nu il imparti cu banca. Spre deosebire de alte surse de finantare, creditarea nu va ridica probleme legate de gestionarea businessului;
  • Dobanzi mai mici. In comparatie cu alte surse de finantare prin creditare obtii dobanzi ceva mai mici pentru creditele luate si ai sanse mai mari sa le poti plati pana la capat pentru toate creditele luate de la banca;
  • Aplicare simpla si usoara. Primesti oferte de creditare rapid, ai analize si procesari ale cererilor foarte rapide. Bancile sunt interesate sa aiba cat mai multi clienti care acceseaza credite, deci vor accelera accesul la credite, in doar cateva ore vei accesa deja un credit pe numele tau pentru finantarea afacerii;
  • Situatie temporara. Odata ce ai terminat de platit dobanzi si credit nu mai ai obligatie fata de banca. Doar daca iei alte credite vei plati in continuare, altfel vei putea sa scapi rapid de creditele pe care le ai, le vei putea plati si mai repede daca ai bani sau apar probleme ce ar putea sa nu te lase sa mai platesti ratele;
  • Dobanza se afla sub umbrela deductibilitatii fiscale. Deductibilitatea fiscala e un mare avantaj pentru dobanzile de la credite. Daca mai ai si rate fixe cu atat mai bine pentru tine. E mai usor de planificat pe termen lung si de stabilit un buget pentru plata ratelor.

Dezavantajele creditelor bancare:

  • Dificultatea primirii unui accept. Unele banci au conditii mai dure de creditare. Nu ai cum sa iei credite daca nu dovedesti ca ai stabilitate financiara, ca ai o afacere cu o anumita vechime. Cu cat ai vechime in piata mai mare si aduci mai multe dovezi in privinta stabilitatii financiare, cu atat vei avea sanse mai mari sa iei un credit mai rapid;
  • Rambursari dupa un program bine stabilit. S-ar putea sa nu te poti incadra in etapizarea propusa de banca in functie de creditul luat, aici apar mereu probleme, mai ales daca ai si criza economica pe cap si ai si probleme cu afacerea cat timp ai deja rate de platit;
  • Restrictii in privinta utilizarii banilor imprumutati. In functie de creditele luate si de tipul lor s-ar putea sa ai restrictii in privinta utilizarii in anumite scopuri. Esti conditionat sa folosesti banii doar pentru ce ai declarat ca ii folosesti si sa respecti termenii creditelor accesate;
  • Prea mult timp pierdut pana la primirea O.K.-ului pentru credit. Pierzi timp foarte mult cu actele necesare, cu intocmirea dosarelor de aplicare. Plus ca termenii dobanzilor sunt foarte complicati. Ca sa obtii bani mai multi de la o banca vei avea nevoie de luni bune si s-ar putea sa ai foarte multe obstacole de depasit. Creditele bancare sunt cel mai greu de obtinut daca le comparam cu alte surse de finantare pentru afaceri.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.