Merchant Cash Advance sau MCA. Finantarea atipica care te poate ajuta in momentele critice pentru afacerea ta
La inceput de drum sau in perioadele mai complicate pentru afacere vei avea nevoie de finantari. Finantarea rapida e un ideal foarte greu de atins mai ales astazi, cand creditele si imprumuturile se dau foarte greu si aprobarile dureaza enorm. Din fericire exista o solutie de finantare cu multiple avantaje pentru proprietarii de afaceri, populara mai ales peste ocean: Merchant Cash Advance.
MCA-ul sau Merchant Cash Advance este o solutie financiara unica pentru proprietarii de afaceri, indiferent de marimea lor, care au nevoie de fonduri si de finantare rapida si imediata. Spre deosebire de creditare, MCA-ul ofera capital celor care au mare nevoie de el in schimbul unui procent din tranzactiile cu un card de credit sau din venituri viitoare. E o varianta de luat in considerare pentru firmele care au vanzari zilnice mai mari ca volum, dar acces limitat la modalitati de finantare conventionale, fluxul de numerar si accesul imediat la el este mai important pentru acest tip de finantare.
Daca ai venituri fluctuante, sezoniere, atunci MCA-ul iti ofera acces rapid la fonduri si bani ca sa te descurci in momentele critice si in perioadele mai grele pentru anumite aspecte ale afacerii tale. Ca sa ajungi sa beneficiezi de un MCA aplici pentru el, oferi detalii, date concrete despre vanzari, venituri. In functie de vanzarile medii ale celui care solicita MCA-ul cel care ofera banii va putea directiona spre beneficiar un avans, avansul forfetar.
Rambursarea pentru banii luati initial se face saptamanal sau zilnic, cu un procent convenit la inceput luat pana cand se ajunge la plata integrala, plus comisioane. Nu se folosesc dobanzi, ci o rata de factor pentru determinarea totalului rambursarii.
Care ar fi avantajele importante ale MCA-ului?
- Acces mai rapid la finantari-in cateva zile ai finantarea si nu dureaza asa de mult ca la creditele luate de la banca;
- Aprobare pe baza unor vanzari, venituri viitoare-nu se mai tine cont de istoricul de creditare, mai multe tipuri de afaceri au acces la finantare, scorul de credit nu mai trebuie sa fie perfect;
- Termene de rambursare flexibile-daca afacerea merge mai prost si veniturile nu mai sunt asa de bune intr-o perioada si rambursarea e mai lenta, alternativa e mai prietenoasa spre deosebire de banci si rate fixe sau variabile;
- Nu e nevoie de garantii-e o veste buna pentru cine nu are cu ce garanta sau nu vrei sa isi riste activele;
- Rata de aprobare mult mai mare-obtii finantari mult mai simplu si nu depinzi deloc de verificari minutioase si creditari anterioare;
- Nu exista niciun impact asupra creditului-poti sa iei la un moment ulterior aprobarii MCA-ului si un credit, fara sa fii legat neaparat de platile facute si de ce se intampla cat timp te ocupi de MCA si rambursare;
- Poti sa soliciti MCA pentru orice fel de business doresti-nu ai nevoie de plan de afaceri, de dovezi clare date la banca, e nevoie doar de o afacere care exista si de o nevoie reala si cam atat;
- Folosesti banii din finantare cum doresti, pentru ce doresti-nu ai intrebari, limitari, iei banii si ii folosesti imediat in orice mod vrei, pentru afacere si doar pentru afacere.
Dar dezavantajele MCA-ului?
- Cost ridicat-ratele sunt mai mari daca e sa le comparam cu cele platite pentru imprumuturi traditionale, pe termen lung e o optiune mai scumpa;
- APR-uri (Rate procentuale Anuale) mai mari-mai ales daca avansul e rambursat pe termen scurt si foarte scurt. Ai impact direct asupra capitalului detinut si veniturilor si asupra abilitatilor de a investi in oportunitati de dezvoltare a afacerii tale;
- Perioade de rambursare scurte-perioadele de rambursare totala sunt mai scurte decat la creditarea clasica, se pune presiune pe fluxul de numerar al afacerii, daca mai ai si vanzari fluctuante e si mai rau;
- Riscul de a intra in datorii peste datorii in timp-te bazezi doar pe ele prea mult si risti sa aplici de prea multe ori si sa tot ai datorii si iar datorii;
- Lipsa unei reglementari clare-termenii si ratele aplicate nu sunt asa de bine reglementate, deci costurile pentru afaceri sunt mai mari pe termen lung.
Clientii care pot lua MCA-uri si pentru care ar fi potrivit acest tip de finantare rapida sunt cei care detin afaceri mici care au nevoie mereu de niste bani in plus ca sa isi dezvolte afacerea si sa fie competitiva pe piata, sa functioneze mai bine. Discutam si despre firmele si proprietarii de afaceri care nu s-au confruntat in trecut cu dezastru financiar si economic pana aproape de faliment, care au afaceri stabile si venituri stabile, fara fluctuatii foarte mari.
Daca esti la inceput de drum in afaceri cu un business mic poti accesa, aplica pentru MCA-uri si daca te gandesti la imbunatatiri permanente atunci finantarea este pentru tine. Afacerile sezoniere, care stiu clar, din calcule, ca rata de remitere este proportionala cu vanzarile, cele care nu prea au un scor de credit atat de bun, dar si cele care au active tangibile limitate se califica pentru finantarile MCA.
La final o regula de care trebuie sa tii cont daca nu vrei sa gresesti cand alegi acest tip de finantare: citeste termenii si conditiile cu mare atentie, vezi care sunt comisioanele, ratele de factor, structura rambursarilor, remiterii pana sa aplici pentru finantari prin MCA-uri.
