Finantarea afacerii din fonduri proprii. De ce sa o eviti si cele mai bune strategii de protectie a finantelor proprii
Finantarile pentru diverse afaceri sunt cea mai spinoasa problema pe care o vor avea patronii si antreprenorii. Ideile le mai gasesti, le mai schimbi, planuri de afaceri mai faci si le mai perfectionezi pe parcurs, dar finantarea, daca nu exista de la inceput si nu e viabila, nu vei avea nicio sansa sa ai succes in business si sa te dezvolti in domeniul dorit.
Finantarea din fonduri proprii e varianta cea mai simpla la inceput de drum in afaceri, dar se poate dovedi o capcana pentru multi antreprenori. Cu strategii eficiente de protectie a fondurilor personale si o gestionare excelenta a alocarii banilor tai catre afacere mai exista o speranta pentru a afacerea la care ai visat dintotdeauna, care sa mearga si foarte bine, fara eforturi prea mari din partea ta.
Finantarea din fonduri proprii este simplu de inteles. Iei banii tai si ii directionezi spre tot ce are nevoie afacerea sa supravietuiasca si, eventual, sa se dezvolte in directia dorita. Apelezi, de regula, la finantarea afacerii din surse personale in etapa de „proof of concept” a afacerii, cand vrei sa iti validezi ideea.
Folosesti economiile tale pentru a crea un prototip sau a atrage primii 10 clienti platitori. Afacerile cu marje mari si costuri de pornire mici se preteaza la acest tip de finantare, domeniile vizate fiind consultanta, servicii IT, design, copywriting, cu investitii initiale minime si acoperirea cheltuielilor de la inceput rapdi.
Avantajele controlului total si independentei financiare in antreprenoriat
Pastrarea controlului absolut e alt scenariu in care finantarea din fonduri proprii e alternativa cea mai buna. Ai dobanzi si conditii prea stricte la banci, investitorii vor si ei o parte din actiunile companiei, nu mai iei decizii de unul singur legate de afacere. Daca ai conditii de creditare nefavorabile, dobanzi exagerat de mari, banci foarte prudente cu orice fel de afacere la inceput de drum apelezi iarasi la finantarea din surse proprii. Si te vei gandi tot la finantari din fonduri proprii cand ai in plan si finantari ulterioare, e nevoie mereu si de cofinantare-trebuie sa demonstrezi ca iti asumi si tu riscul alaturi de investitor.
Riscurile utilizarii capitalului propriu si limitele de dezvoltare
Multi antreprenori si patroni de afaceri moderne aleg o astfel de sursa de finantare pentru ca asigura controlul complet asupra resurselor financiare redirectionate spre afacere, asupra directiei in care merge afacerea, nu exista nici dobanzi sau alte taxe in plus de achitat, exista insa flexibilitate in planificare financiara si alocarea surselor poate fi facuta dupa cum doreste fiecare. Plus ca aloci resursele financiare fix acolo unde e nevoie de ele si decizi de unul singur ce doresti sa faci pe mai departe, profitul este al tau in intregime, cheltuielile sunt mai bine gestionate pentru ca e vorba de banii tai. Dincolo de aceste avantaje, finantarea afacerilor din surse proprii implica si multe riscuri:
• Fonduri insuficiente-nu poti investi cat iti doresti daca nu ai suficienti bani, pierzi oportunitati de dezvoltare pe termen lung in acest fel;
• Potential de dezvoltare redus-te bazezi pe resurse personale limitate, nu ai cum sa aduci plus valoarea afacerii pe termen scurt sau mediu sau sa imbunatatesti afacerea doar cu fondurile personale, sa faci investitii majore;
• Extindere limita-iti iei gandul de la extindere pe alte nise si piete pentru ca nu ai suficient capital de „injectat” in afacere de cele mai multe ori, nu poti face fata unei competitii majore pe nisa ta, competitie care mai are si acces la surse de finantare externe;
• Riscul real de a cheltui tot ce ai economisit-e un risc pe care ti-l asumi in momentul in care apelezi la fonduri proprii; • Este singurul responsabil pentru succesul afacerii-prin finantare din fonduri proprii raspunzi de esecul sau de succesul afacerii, nu ai pe cine da vina daca se intampla ceva cu afacerea;
• Imprumuturi viitoare mai dificile-daca folosesti mereu carduri de credit, imprumuturi in nume personal pentru afacere ai deja o volatilitate prea mare din perspectiva profilului personal de credit. Desi la inceput nu pare atat de periculos sa folosesti banii stransi de tine sau la care ai acces imediat pentru afacere si dezvoltarea ei, pe termen lung ai doar de pierdut daca ramai la aceasta varianta de finantare.
Strategii de protectie a finantelor personale si alternative viabile
Cum poti evita efectele negative ale finantarii din fonduri proprii si un esec rasunator in gestionarea afacerii?
Stabileste limite personale inainte de orice fel de cheltuieli si accesari de fonduri-cauta sa ai un fond de urgenta neatins, sa poti sa te bazezi pe el cel putin 3-6 luni, directioneaza banii clar pentru diverse plati, pentru diverse etape ale dezvoltarii afacerii, daca ai in vedere asa ceva;
Separa intotdeauna banii pentru afacere de banii personali-nu incurca niciodata banii personali pentru afacere cu banii personali pentru tine si familie. Nu lua din banii pentru tine si familie pentru afacere mereu pentru ca vei ajunge cu siguranta in ipostaza de a nu mai avea bani pentru tine si a ramane blocat si cu afacerea, fara nicio perspectiva reala;
Separa banii pentru afacere in capitaluri proprii si imprumuturi-e iarasi foarte important sa nu aloci banii pentru afacere din finantele personale „la gramada”. Investeste o parte in afacere, plati de tot felul, cumparari de echipamente, o parte in tot ce te ajuta sa tii afacerea pe picioare, de la cursuri de formare pentru tine, in care inveti lucruri noi, in modalitati noi de accesare a unor fonduri care te vor ajuta sa nu mai depinzi de fondurile proprii;
Evita sa platesti cheltuieli personale direct din banii, contul pentru afacere-daca ai nevoie vreodata de bani personali pentru afacere apeleaza fie la salarizare, la restragere si distribuire catre proprietar, la rambursarea cheluielilor cu chitante;
Evita „ucigasii tacuti” ai finantarii din fonduri proprii-pierzi mult din cauza fluxului de numerar prost gestioinat. Cauta sa ai vanzari anticipate pentru a avea o finantare a cresterii garantata de clienti, mentine costuri fixe scazute pana cand cererea isi dovedeste valoarea. Incearca pe cat posibil sa ai prognoze saptamanale simple petru numerar;
Fii atent la fondurile, conturile destinate pensiilor-este foarte tentant sa iei de acolo bani, dar trebuie sa le eviti cu orice pret pentru ca e vorba de pensia ta si destinatia lor nu e finantarea unei afaceri care s-ar putea ca maine sau peste o saptamana sa nu mai existe. Daca totusi iei o suma din acele fonduri ia una pe care ti-o poti permite si pe care ai putea sa o pui la loc in cel mai scurt timp, direct sau indirect.
Ce alternative ai la finantarea afacerii din fonduri proprii? Finantarea cu ajutorul clientilor, credite pentru afaceri, credite furnizor/comercial, factoring sau finantarea creantelor ar fi cele mai simple alternative.
Depinde doar de tine ce alegi sa faci, dar e foarte bine sa analizezi mereu ce se intampla si sa pui in balanta avantaje si dezavantaje pana la a lua decizii majore. Important este sa ramai la finantarea din fonduri proprii doar daca ai suficienti bani si un plan clar de dezvoltare care nu presupune investitii mari si cheltuieli greu de anticipat.
