Refinantarea, solutia cea mai buna pentru un business stabil si profitabil

Refinantarea imprumuturilor pe care le-ai luat pentru afacerea ta e o etapa normala odata ce ai decis sa folosesti acest tip de finantari. Ai multe avantaje, datele de plata, rata dobanzilor, conditiile sunt diferite de cele mai multe ori fata de tot ce ai avut la imprumutul actual.

E adevarat, ai nevoie de ceva curaj sa soliciti refinantare intr-un context economic fluid si nesigur, dar s-ar putea sa ai doar de castigat pe termen lung daca stii ce strategie sa adopti in privinta refinantarii…

De ce ai refinanta un imprumut pe o perioada mai lunga? Simplu, pentru ca vrei sa ai rate ale dobanzii mai scazute, poate durata mai scurta pentru imprumut. E important sa nu fii atent doar la rata dobanzii pentru noul imprumut, ci si la termenii si conditiile imprumutului, refinantarii.

Cu dobanzi mai mici de platit economisesti bani, reinvestesti ce economisesti in afacere, te mentii pe linia de plutire si ai si o cifra de afaceri foarte buna pe termen mediu si lung. Termenele flexibile de imprumut obtinute prin refinantari sunt excelente daca te indrepti spre refinantarile online, durata imprumuturilor creste sau scade in functie de ce negociezi la refinantare.

Scapi si de datorii mai rapid, cu dobanzi mici, te concentrezi pe afacere si pe ce e important pentru ea, pentru tine ca proprietar de afacere daca reusesti sa obtii o refinantare avantajoasa. Plus ca ai perioada de rambursare mai lunga, plati mai mici in multe cazuri.

Unii proprietari de afaceri pot cauta sa refinanceze pentru a consolida datoria de afaceri. Daca surse multiple de datorii te trag in jos, consolidarea imprumuturilor tale intr-o singura sursa prin refinantare iti poate face obligatiile financiare mai usor de gestionat.

Fluxul de numerar e imbunatatit, eliberezi fonduri pentru salarii, inventar, echipamente si alte nevoi ale afacerii tale. Si daca ai flux de numerar imbunatatit prin refinantare te poti gandi si la imprumuturi mai mari pe baza raportului excelent intre datorie si acoperirea serviciului datoriei.

Inainte sa te gandesti la finantari trebuie sa te asiguri ca sunt acceptate refinantarile la nivelul afacerii, creditorii trebuie sa fie si ei de acord, sa cunosti si sa analizezi termenii imprumutului actual. E important sa vezi care e taxa de procesare, care e destul de mare. Dar daca ai profit dupa ce o achiti, atunci poti sa mergi linistit pe refinantarea imprumuturilor.

Te gandesti si la ce beneficii vei avea de pe urma refinantarii, daca te ajuta cu ceva, la obiectivele pe termen lung. Realizezi o prezentare pentru creditori ca sa sustii refinantarea imprumuturilor, iar cand ai acordul pe ea aplici pentru noul imprumut, pentru refinantare.

Refinantezi imprumuturile cand au scazut deja ratele dobanzilor pe piata, cand scorurile de credit personal sau de afaceri au crescut, s-a imbunatatit profitabilitatea afacerii si veniturile sunt si ele mai bune, te bazezi pe ele. Te vei gandi la refinantari si cand ai obtinut imprumutul initial in faza de startup a afacerii tale.

Renunti la refinantari cand: ratele de pe piata au crescut, cand scorurile de credit personal si de afaceri au scazut drastic, ai dificultati vizibile in a te califica pentru rate ale dobanzii ceva mai bune, profitabilitatea sau veniturile afacerii stagneaza sau scad, cand se cer garantii din partea creditorilor, cand se plaseaza o ipoteca generala asupra activelor afacerii.

Refinantarile imprumuturilor in afaceri sunt sinonime cu deblocarea rapida a numerarului, transformi capital propriu acumulat in capital gata de utilizat pentru nevoi imediate, acoperirea cheltuielilor, stabilizarea fluxului de numerar sau finantarea initiativelor de crestere.

Iti mentii si flexibilitatea daca ai fonduri suplimentare, gestionezi mai usor schimbarile pietei, profiti de oportunitati si planifici in avans cu incredere, consolidezi datoriile, simplifici platile, economisesti la dobanda platita, stimulezi permanent si fluxul de numerar.

Atunci cand alegi intre refinantarea imprumutului de afaceri si consolidarea datoriilor, decizia depinde de obiectivele tale specifice pentru gestionarea datoriilor. In general, consolidarea datoriilor este o optiune buna daca scopul tau principal este de a-ti gestiona mai bine datoria si de a avea doar o singura plata lunara.

Cu toate astea, refinantarea fiecarui imprumut in parte te-ar putea ajuta sa economisesti mai multi bani in general prin scaderea ratelor dobanzii, ceea ce probabil iti va reduce plata lunara. Dar, cu refinantarea, va trebui totusi sa gestionezi fiecare plata de imprumut separat.

Cum te pregatesti pentru refinantarea imprumuturilor pentru afacere?

• Verifici sanatatea financiara a afacerii-evaluezi fluxul de numerar, nivelurile datoriilor, proiectiile;
• Compari si parcurgi termenii si conditiile refinantarilor, evaluezi momentul si conditiile pietei, daca sunt prielnice pentru aceasta strategie;
• Pregatesti documentatia-organizeaza situatiile financiare, declaratiile fiscale si un plan de afaceri. Creditorii apreciaza pregatirea, iar faptul ca ai totul gata grabeste procesul;
• Te documentezi-compari optiunile de refinantare si vezi cum se compara cu termenele tale actuale. Cu cat stii mai mult, cu atat esti mai bine pozitionat.
• Colaborezi cu experti-ai nevoie de ajutor din partea celor cu experienta ca sa nu gresesti;
• Esti gata de negociere-abordezi creditorii cu incredere. O intelegere clara a finantelor tale iti ofera avantajul. Refinantarea imprumutului de afaceri nu este doar o strategie financiara, ci o decizie esentiala care poate redefini traiectoria afacerii tale pana la urma;
• Raporteaza-te la obiectivele afacerii tale-asigura-te ca noile termene iti sustin planurile pe termen lung, fie ca este vorba de imbunatatirea fluxului de numerar, finantarea cresterii sau reducerea riscului. Refinantarea afacerii ofera adesea o gama de optiuni personalizabile pentru a se alinia mai bine cu fluxul de numerar si obiectivele de crestere ale companiei tale.

La final nu ne ramane decat sa mai discutam despre tipurile de imprumut eligibile pentru refinantari. Vestea buna e ca, teoretic, poti refinanta aproape orice imprumut de afaceri, atat timp cat noul imprumut nu interzice strict utilizarea sa pentru a plati datoriile existente. Dar cele mai importante imprumuturi business pe care le-ai putea refinanta ar fi:

1. Imprumut pe termen lung-iti ofera o suma forfetara pe care o poti folosi in aproape orice scop pe care il precizezi in acordul de imprumut. Rambursezi imprumutul in plati fixe cu dobanda pe o perioada de timp convenita;
2. Linie de credit de afaceri- e ca un card de credit de afaceri, permitandu-ti sa imprumuti pana la limita de credit. Platesti dobanda doar pentru suma pe care o retragi si poti refolosi creditul din nou in viitor pe masura ce rambursezi imprumutul.
3. Imprumut pentru echipamente-finantare special pentru a achizitiona o piesa de echipament de afaceri, de la camioane la utilaje pana la echipamente de birou. Apoi folosesti echipamentul ca garantie pentru imprumut. Este garantat cu active, acest imprumut tinde sa vina cu rate ale dobanzii mai mici decat alte imprumuturi de afaceri;
4. Microimprumut-se refera la finantari in sume mici, 50.000 USD pana la 100.000 USD, ajutandu-te sa obtii finantare pentru a acoperi achizitii mici. Microcreditorii tind sa relaxeze cerintele de eligibilitate, inclusiv acceptarea startup-urilor si a imprumutatilor cu credit slab;
5. Finantarea facturilor-folosesti facturile neplatite pentru a garanta un imprumut de la o companie de finantare. Compania iti plateste 70% pana la 90% din valoarea facturii. Daca alegi „factoringul” de facturi, compania va colecta si facturile pentru tine. Apoi, compania isi ia taxele odata ce clientii tai platesc facturile. Deoarece taxele pot fi mari, ai putea dori sa utilizezi aceasta finantare alternativa doar daca nu te poti califica pentru alte imprumuturi.
6. Avans in numerar pentru comercianti-e vorba despre o suma forfetara bazata pe vanzarile tale cu cardul de credit si de debit. Apoi rambursezi avansul folosind un procent din vanzarile tale viitoare. Nu este tehnic un imprumut business, ratele mari de aprobare sunt o realitate, asa ca ai putea fi aprobat chiar daca ai fost respins de alti creditori. Atentie insa, dobanda si taxele pot fi extreme, ajungand la 100% sau mai mult in functie de situatie si scenariul de refinantare a imprumuturilor.