Finantarea prin avans in numerar pentru comercianti

Sursele de finantare pentru afacerile moderne pot fi mult mai diversificate decat in trecut. In prezent avem foarte multe solutii de finantare pentru toate tipurile de afaceri si pentru diferite nevoi ale proprietarilor afacerilor. Dintre acestea cea mai buna pe termen scurt este finantarea cu ajutorul avansului in numerar pentru comercianti, excelenta pentru businessuri mici si cele aflate la inceput de drum.

Finantarea afacerilor pe termen scurt cu ajutorul avansului in numerar pentru comercianti presupune plata finantatorului prin luarea unui procent din veniturile sau incasarile din vanzari ale afacerilor finantate. Ideea este simpla: se achizitioneaza venituri viitoare din vanzari in schimbul unor termene de plata scurte, sub 24 de luni si a unor plati regulate mici, platite in fiecare zi lucratoare.

Pe langa faptul ca se aproba rapid, ai si acces la bani imediat si te bucuri de toate avantajele acestui tip de finantare. Prin 2004 era chiar la moda sa oferi o astfel de finantare si sa o ai, structura initiala era simplificata, o plata forfetara catre o afacere in schimbul unei parti din niste venituri viitoare estimate. Acum structura e diversificata, platile lunare sunt variabile si depind de incasari.

Din punct de vedere tehnic nu discutam despre un imprumut, e mai degraba un fel de sistem de inchiriere cu optiune de cumparare. Nu se fac verificari peste verificari inainte sa primesti banii, doar o evaluare a venitului lunar din afaceri pentru a exista siguranta platii pe viitor.

Sunt multe diferente intre imprumutul clasic si finantarile cu ajutorul avansului in numerar pentru comercianti.

Calificare si perioada de finalizare-te califici mai usor pentru acest tip de finantare, perioada in care vei plati e mai scurta. E nevoie, in general, de doua documente, unul de la banca, altul e istoricul de creditare.

Flexibilitatea finantarii-primesti bani in avans, sumele pot varia in functie de nevoile tale, vinzi o parte din vanzarile viitoare, imprumutul e structurat in functie de ce asteptari ai de la sumele de bani primite. Se plateste doar un procent prestabilit din vanzarile viitoare.

Disponibilitatea finantarii-chiar si pe timp de criza economica varianta finantarii cu ajutorul avansului in numerar pentru comercianti e una excelenta si te bazezi pe ea.

Care ar fi avantajele finantarii prin avans in numerar pentru comercianti?

• Finantare rapida-primesti banii in 24-48 de ore, te descurci usor cand ai probleme financiare sau cand apar cheltuieli neasteptate;
• Fara garantii-nu esti obligat sa ai garantie ca la un credit bancar;
• Platile sunt bazate doar pe vanzari-platile vor fluctua in functie de volumul vanzarilor, gestionezi mai usor veniturile lunare;
• Nu pierzi clienti si oportunitati de dezvoltare din cauza lipsei de capital-esti disponibil mereu sa colaborezi cu diversi clienti si sa te ocupi de ce e mai important pentru afacerea ta;
• Procesul de aplicare e simplificat-aplici online si completezi date importante despre companie si in cateva ore ai deja banii;
• Acces rapid al bani-primesti banii in contul bancar direct de la finantator, nu ai restrictii legate de folosirea fondurilor;
• Obtinere de fonduri, bani chiar si cand ai istoric de creditare cu probleme-cum platile sunt directe din veniturile lunare nu se tine cont de istoricul de creditare, oricare ar fi el.

Dar dezavantajele acestui tip de finantare?

• Costuri mai mari-te astepti si la plati care vor fi mai mari la final in comparatie cu suma luata, primita, ai si taxe, comisioane pe langa procentul platit lunar de multe ori;
• Afecteaza fluxul de numerar al afacerii-cand nu prea ai perioade bune cu afacerea si venituri din vanzari mai mici deducerile zilnice sau saptamanale vor pune presiune pe business si pe capital, acoperirea cheltuielilor curente este dificila. Si vei fi tentat sa apelezi iar la acelasi tip de finantare intr-un cerc vicios din care nu vei iesi prea curand;
• Legislatie care nu e clara deloc-poti sa te astepti si la anumite probleme, practici care nu sunt corecte, taxe ascunse, mai putina transparenta legata de termeni si conditii;
• Solutie temporara-te bazezi pe aceasta finantare pe termen scurt, daca se foloseste in mod repetat e extrem de costisitoare.

Perioada de plata va depinde de suma primita si de procentul pe care il vei avea de dat din vanzarile viitoare. In general discutam despre perioade de 3/4-18 luni de plati. Platile vor fluctua in functie de volumul vanzarilor. Daca afacerea merge bine poti plati si in avans tot ce datorezi finantatorilor, iar daca iti merge ceva mai prost nu te vei teme de sumele prea mari de platit in fiecare luna.

Unde vei putea apela la o astfel de finantare, in ce industrii, sectoare de activitate? Raspunsul e simplu aici. In retail, in afacerile cu restaurante, in cadrul prestarii de servicii medicale, in industria medicala poti sa te gandesti sa accesezi o finantare cu o flexibilitate mare precum cea oferita de avansul in numerar pentru comercianti, afaceri.

Din punctul de vedere al functionarii, varianta de finantare despre care discutam astazi seamana mult cu finantarea pe baza de facturi. Platile pot fi structurate in doua moduri: procent din vanzarile estimate asa cum sunt ele pe cardul de credit sau de debit, se ia automat sau retrageri fixe dintr-un cont bancar, in functie de venitul lunar estimat. A doua varianta e mai buna pentru afacerile care vor sa detina controlul asupra sumelor retrase si sa calculeze exact ce au de plata mereu, pentru acele afaceri care nu se bazeaza pe vanzari dependente de carduri de credit si de debit.