30 septembrie, 2022

Avantajele si dezavantajele factoringului in business

Factoringul poate fi salvarea pentru situatiile in care ai nevoie de bani si vrei sa scapi si de facturi.

Sursele de finantare pentru un business sunt destul de dificil de gasit in timp util. Ai nevoie de bani, trebuie sa tii afacerea pe linia de plutire, asa ca ai nevoie si de finantari pe care sa te poti baza macar pe termen mediu. O astfel de finantare este factoringul. Practic scontezi facturile pentru a obtine cat mai repede numerar, cesionezi facturile cu plata la termen. Scapi de stresul incasarii facturilor la timp, te poti concentra pe ce e important pentru tine, dezvoltarea afacerii. Iti imbunatatesti fluxul de numerar rapid si ai capital circulat oricand ai nevoie de el. Care ar fi cele mai importante avantaje, dar si dezavantaje majore ale factoringului?

Ca sa poti avea factoring si sa scontezi facturile ca sa ai numerar suficient de mult in firma, afacere vei avea nevoie de societatile de factoring, singurele care iti pot acorda aceasta facilitate. Ele finanteaza facturile si le incaseaza doar la momentul scadentei. Se vor achizitiona creantele rezultate din livrarea de bunuri sau din prestarea de diverse servicii. Administrezi mai usor creantele, colectezi amiabil creantele, poti plati inainte de scadenta facturile emise catre parteneri.

La baza factoringului se afla si un contract, semnat in general de factor, banca, aderent, vanzator, debitor, cumparator. Factoringul e cea mai buna solutie pentru companii nou infiintate, pentru cele in curs de dezvoltare, pentru cele care au nevoie urgent de numerar sau ofera termen de plata mari, nu au alte surse de finantare. Si IMM-urile pot apela la aceasta sursa de finantare cu o flexibilitate foarte mare.

Procesul din spatele factoringului e destul de simplu. Oferi facturile cu termene scadente firmelor de factoring, se plateste o suma forfetara egala cu pana la 70-90% din totalul facturilor. Imediat ai la dispozitie banii si capital de folosit in orice fel de activitati doresti, legate de afacere. In loc sa tot astepti clientii sa plateasca ai banii si se ocupa de restul firma de factoring. Firma de factoring va colecta banii, va incasa banii din facturile de scontat. Firmele acestea au si niste taxe pentru serviciile prestate, dar sunt suportabile si oricum ajutorul oferit e foarte mare. Ce avantaje si dezavantaje ai putea avea daca alegi factoringul ca sursa de finantare pentru business?

Avantajele factoringului

  • Ai acces imediat la bani cash. Daca faci greseala si apelezi la imprumutul bancar va trece ceva timp pana sa vezi si banii. Daca te folosesti de factoring ai banii cash pe loc, oricum mai rapid decat in cazul imprumuturilor de la banci, asa ca poti sa ai o afacere care functioneaza foarte bine. Ai o urgenta, ai nevoie de bani pentru alte activitati ce tin de firma, apelezi la factoring;
  • Ai bani mereu, oricand mai apar situatii neprevazute. Poti mentine relatia cu firma de factoring si poti avea bani cash in foarte multe situatii cand nevoia de capital e mare. Nu mai astepti dupa platile facturilor si banii pe care ii iei de pe urma lor, ai mereu o varianta de a iesi din orice problema si te bazezi pe banii „blocati” in facturi;
  • Sansele de aprobare sunt mai mari ca la un imprumut. Firma de factoring se va uita doar la istoricul platilor pe care le-ai primit de la clienti si va determina riscul pe care si-l asuma. Chiar si daca au fost ceva probleme in trecut tot te poti adresa firmelor de factoring pentru a avea bani cash la dispozitie fix in momentul in care ai nevoie mai mare de ei;
  • Externalizarea. Poti sa uiti de facturi si de statul dupa clientii care trebuie sa le plateasca. Te ocupi doar de ce te intereseaza si lasi firmele de factoring sa contacteze clientii si sa recupereze banii de pe facturi. Asa esti mai relaxat si iei mereu doar cele mai bune decizii pentru firma ta;
  • Fara garantie. Facturile devin garantia de care are nevoia firma de factoring, asa ca nu ai nevoie de garantii suplimentare. Oricum firmele de factoring isi vor recupera banii pe care i-ai primit cand ai predat facturile, asa ca nu e nicio problema, alte garantii nu vor mai fi necesare si iti vei vedea de treaba ta fara probleme;
  • Imbunatatirea relatiei cu toti clientii tai. Nu vei colecta tu banii si clientii nu vor mai fi nevoiti sa interactioneze mereu cu tine si sa iti vada frustrarile. Vei avea relatii mai bune cu ai tai clienti din momentul in care apelezi la factoring.

Dezavantajele factoringului

  • Costurile. S-ar putea sa ai niste taxe percepute de firmele de factoring foarte mari pentru ce poti „duce” tu. In procente vei avea cam 1-5% din totalul reprezentat de facturile pe care le predai. Daca nu stai prea bine financiar mai bine astepti clientii sa plateasca facturile…;
  • Datoriile. Poti sa fii responsabil pentru facturile neplatite. Nu te gandi la firmele de factoring ca la agentiile care colecteaza datoriile. Tot tu esti raspunzator de plata facturilor daca diversi clienti refuza sa le plateasca la termene si firma de factoring are probleme cu recuperare banilor de pe ele;
  • Dependenta de clienti. Firmele de factoring se uita mai intai la istoricul platilor clientilor ca sa determine riscul pe care si-l asuma. Daca ai clienti care nu prea platesc la timp deja iti scad sansele sa te poti folosi de factoring ca sursa de finantare;
  • Lipsa controlului. Practic lasi toate facturile in grija firmelor de factoring. Accesul la informatiile tale financiare este unul important, il cedezi firmei care se ocupa de factoring. Verifica mereu firma de factoring si vezi daca e serioasa inainte sa oferi pe tava toate datele financiare importante ale afacerii tale. Mergi doar la firmele cu vechime si populare, cunoscute, daca nu vrei sa ai probleme.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.